Cómo funcionan los créditos hipotecarios de las Sofomes

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple son entidades anónimas que tienen como objetivo proporcionar financiamiento para diferentes intereses de los solicitantes. Están registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y tienen el respaldo de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) para brindar sus productos hipotecarios.
Algunas de estas entidades pueden o no estar reguladas y respecto a cada una, esto es lo que necesitas saber.

Sofomes Reguladas

Las Sofomes que están reguladas tendrán la siguiente denominación: el acrónimo “Sofom” seguido de la abreviatura de Entidad Regulada “E.R.”. La mayoría de las Sofomes reguladas tienen vínculos con instituciones de crédito (bancos o grupos financieros), sociedades financieras populares y comunitarias, sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, etcétera.
Todas las sociedades reguladas están sujetas a supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Condusef.

Sofomes No Reguladas

Las Sofomes no reguladas no cumplen con los supuestos mencionados y están sujetas a la inspección y vigilancia de la CNBV, para garantizar que los financiamientos son legales y prever el lavado de dinero o el financiamiento al terrorismo.
Al igual que las Sofomes reguladas llevan la denominación “Sofom” seguida de la abreviatura “E.N.R” que en este caso significa: entidad no regulada.
Cualquiera de estas instituciones pueden brindarte el financiamiento que necesitas para comprar tu casa, pero antes de elegir y contratar una Sofom -principalmente una que no está regulada-, verifica que cumpla con todo lo reglamentado en la ley y que esté debidamente registrada ante la Condusef.

Beneficios de obtener un crédito hipotecario en una Sofom

En realidad, no existe mucha diferencia entre las ventajas de solicitar un crédito hipotecario en un banco o un Sofom, puesto que ambas instituciones están abiertas al público que lo requiera. Sin embargo, para los que no tienen acceso a los créditos hipotecarios bancarios o de Infonavit y FOVISSSTE, esta es una opción altamente rentable. 
Lo que podemos destacar de las Sofomes son los siguientes beneficios:

• Plazos amplios. De la misma manera que las demás instituciones financieras hipotecarias, los solicitantes tienen la opción de elegir el plazo que más les convenga.
• Variedad de destinos. Se proporcionan créditos hipotecarios para comprar, construir, pagar, etcétera.
• Vinculación con FOVISSSTE e INFONAVIT. Si eres derechohabiente de FOVISSSTE sabes que el trámite de tu crédito lo realiza una Sofom y, que además, puedes realizar la vinculación para obtener un monto mayor y del mismo modo con INFONAVIT.
• Accesibilidad. La oportunidad de obtener el crédito hipotecario es más alta debido a la flexibilidad que manejan en sus requisitos.

Qué gastos incluyen los créditos hipotecarios de Sofomes

Las Sofomes al igual que las instituciones bancarias y gubernamentales manejan productos hipotecarios destinados a los siguientes usos:

• Adquirir una vivienda nueva o usada.
• Construir una casa.
• Adquirir un terreno.
• Obtener liquidez.
• Cofinanciar tu crédito Infonavit o FOVISSSTE.
• Adquirir locales comerciales.
• Rentar una casa o departamento.

Cuánto me presta una Sofom para comprar mi casa

Cualquiera que sea el destino que le des, las Sofomes te ofrecen entre el 80% y 95% sobre el valor de la vivienda para comenzar tu patrimonio. Algunas instituciones te ofrecen montos mínimos desde $100,000 pesos  y máximos de $10,000,000 pesos.
Plazos para pagar mi crédito hipotecario
Los plazos que gestionan las Sofomes también se distribuyen entre 5, 10, 15, 20 y 25 años, con el propósito de darles a las personas la oportunidad de tener los recursos disponibles para mantener su estabilidad económica y solventar la deuda.
Tasa de interés a pagar en crédito Sofom
Las tasas de interés pueden ser fijas o variables en función de lo que solicites. La tasa fija anual va desde 8.49%. Toma en cuenta que la tasa de interés será asignada de acuerdo al monto que requieras, el plazo que selecciones y la flexibilidad de la tasa.
La tasa fija puede ser mayor, pero no olvides que te garantiza seguridad y consistencia en tus pagos.

Requisitos para obtener un crédito hipotecario en una Sofom

Estos son los requisitos que necesitas para solicitar un crédito hipotecario en una Sofom:

• Tener entre 18 y 69 años para ejercer tu crédito.
• Comprobar antecedentes positivos de Buró de crédito o buen comportamiento de pago.
• Contar con una relación laboral actual.
• Comprobar ingresos (sin importar el monto).
• Avaluó del inmueble.

Documentación para solicitar el crédito hipotecario Sofom

• Identificación oficial del solicitante (INE, pasaporte vigente, cartilla militar, cédula profesional).
• CURP.
• Acta de nacimiento.
• Comprobante de domicilio de máximo 3 meses de expedición.
• Comprobante de ingresos (talón de pago, estado de cuenta, etcétera).
• Comprobante laboral (constancia de servicios).
• Solicitud de crédito con todos los datos y firmada.

También puedes adquirir un crédito hipotecario conyugal y de ser el caso, tu cónyuge deberá presentar estos documentos:

• Acta de nacimiento.
• Identificación oficial.
• Acta de matrimonio.
• CURP.

Documentación para crédito liquidez
En caso de que desees obtener liquidez con tu inmueble actual, además de los documentos ya requeridos, deberás entregar:

• Copia del título de propiedad, que debe estar inscrito en el Registro Público de Propiedad (RPP).
• Copia de boleta predial (el último pago realizado).
• Comprobantes de domicilio agua, luz, gas, para verificar que ninguno presente adeudo.
• Plano catastral.

Si estás afiliado al FOVISSSTE, el instituto te oferta una lista de Sofomes que pueden ayudarte a realizar el trámite de tu crédito hipoteca. Como te mencionamos en el capítulo de Crédito FOVISSSTE, todas muestran una calificación entre 5 y 0 respecto a los servicios que ofrecen. La elección es a tu criterio.
Si no estás afiliado al FOVISSSTE, no te preocupes, alguna de estas entidades ofrece créditos hipotecarios para el público en general. Solicita información exacta para evaluar las posibilidades.